Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита ? еще и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля ? это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. ? лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.
В период кризиса в 2009 году была введена первая государственная программа по льготному автокредитованию, которая вместе с программой по утилизации авто, помогла отечественному автопрому выкарабкаться из кризисной ямы. ?значально программа была ориентирована под конкретного производителя - АвтоВАЗ, так как максимальная стоимость покупаемого по ней автомобиля равнялась 350 тысяч рублей.
Кроме того, были и другие недочеты, ведь первоначальный взнос в размере 30% был под силу не каждому потенциальному покупателю автомобиля.
?значально при помощи программы льготного автокредитования можно было приобрести только 10 автомобилей. Потом список увеличили до 50 авто, а процентную ставку снизили до 15%, а максимальная стоимость автомобиля была поднята до 600 тысяч рублей.
Основными задачами и целями данной программы являлась поддержка отечественного автопрома и увеличение спроса на легковые автомобили, в том числе и коммерческие, масса которых не больше 3,5 тонн, поэтому населению и предоставляют данный кредит на автотранспорт по выгодным условиям.
Вычисление процентной ставки происходит с учетом определенных нюансов, которые можно и нужно уточнить в банке. Но уже сейчас можно сказать, что в 2017 году процентная ставка по льготному кредитованию будет около 9-10% годовых, а государство компенсирует все, что выше этой ставки.
Современная программа льготного автокредитования с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года, с периодическими интервалами. В 2017 году программа государственной поддержки отечественного автопрома, утвержденная Правительством РФ была вновь запущена, и на её реализацию в текущем году из федерального бюджета будет выделено около 4 млрд рублей. Кроме того на 2017 год пролонгирована и хорошо зарекомендовавшая себя в прошлом году программа обновления парка автомобилей, которая в 2016 году позволила дополнительно продать более 188 тыс. единиц техники.
?так, программа льготного автокредитования с государственной поддержкой заработала вновь с 1 апреля 2017 года, но распространяется она теперь только на автотранспортные средства, произведенные только в 2017 году. Кредиты будут выдаваться до 31 декабря 2017 года. Правила и условия тоже видоизменились. Так, ставка по кредиту будет снижена на субсидируемую государством сумму в размере 2/3 ключевой ставки Банка России, что даст возможность покупателям обслуживать взятые сегодня в кредит денежных средств не превысив 15% годовых, но в отдельных банках ставка может быть ниже.
Условия льготного автокредитования и требования для государственного субсидирования на 2015 год
Государственные субсидии предоставляются по автокредитам, которые должны соответствовать следующим требованиям:
а) стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей, а полная масса не превышает 3,5 тонны;
б) приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации
в) автокредиты предоставляются только в рублях;
г) автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо;
д) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации по идентичным кредитам, и размером скидки исходя из двух третьих ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита;
е) возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
ё) срок действия кредитного договора не может превышать 36 месяцев;
ж)физическим лицом внесена предоплата за приобретаемый автомобиль в размере не менее 20 процентов его стоимости.
?сходя из Государственной программы субсидирования автокредитов на 2015 г. банки-участники предусматривают следующие условия кредитования:
1) Кредит предоставляется только в рублях;
2) Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
3) Срок кредитования - до 3 лет (36 месяцев);
4) Процент компенсации ставки по автокредиту - 9,33%, при ставки рефинансирования 14% годовых.
5) Максимальная сумма кредита ? 800 000 рублей.
6) Максимальный размер первоначального взноса - от 20% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
7) Процентная ставка по кредиту составляет разницу между действующей ставкой по автокредитам конкретного банка и 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
8) Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно
Основные условия льготного автокредитования банков-участников выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентная ставка могут отличаться. Так, условия кредитования роазличаются по таким позициям:
- ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусам дотации);
- минимальный срок, на который оформляется кредит;
- минимальная сумм кредита;
- требования по стажу работы на текущем месте работы;
- требование к дополнительному обеспечению;
- требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и т.д.
Не все так радужно как кажется
Данная программа начала свою работу осенью 2013 года, так как российское правительство лишь в ноябре месяце 2013 года одобрило новые правила получения субсидий из Федерального бюджета всем желающим организациям для погашения платежей по кредитам, которые выдавались, и будут выдаваться кредитными организациями с 2014 года физ. лицам на покупку автотранспорта.
Начиная с сентября месяца 2013 года, стало возможным приобретение автомобилей по данному льготному кредиту.
Льготный государственный автокредит в 2015 году можно будет получить на следующих условиях:
- если общая стоимость автомобиля не превышает 750 000 рублей;
- общая масса транспортного средства не превышает 3.5 тонны;
- страной, выпустившей транспортное средство, является Россия, или же оно произведено на территории РФ;
- от момента выпуска автомобиля прошло не более 1 года;
- автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
- предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля.
А вот сроки действия кредитного договора по государственной программе льготному автокредитования не превышают 3 лет.
Формула расчёта процентной ставки при льготном автокредитовании
Возмещение части процентов за счет государственных субсидий рассчитывается так - от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования банка компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из двух третьих ставки рефинансирования ЦБ. Возмещению подлежат только срочные проценты.
?так, процентная ставка на льготное автокредитование зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ в момент выдачи кредита, и рассчитывается по формуле: С = Д ? 2/3 x Р
где:
С ? процентная ставка, % годовых;
Д ? действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р ? ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.
В настоящее время, т.е. на 01.04.2015 года действующая ставка рефинансирования Банка России - 14,00 %, возмещаемый от нее дисконт составит 9,33 %. Стоит подчеркнуть, что базовые ставки банков, от которых начинается расчет ставки по льготному автокредиту в различных банках - разные.
Автомобили, которые можно будет приобрести по программе государственного льготного автокредитования в 2015 году:
Chevrolet NIVA; Chevrolet Cruze (не все комплектации); Chevrolet Aveo; Chevrolet Cobalt; Citroen C4 (не все комплектации); Citroen C-Elysee; Daewoo Nexia; Daewoo Matiz; Ford Focus (не все комплектации); Hyundai Solaris; KIA Rio; KIA cee?d (не все комплектации); LADA Granta; LADA Kalina; LADA Priora; LADA Largus; LADA 4?4; LADA Samara; Mazda3 (не все комплектации); Mitsubishi Lancer (не все комплектации); Nissan Almera; Nissan Note; Nissan Tiida (не все комплектации); Opel Astra (не все комплектации); Peugeot 301; Peugeot 408 (не все комплектации); Renault Duster; Renault Logan; Renault Sandero; SKODA Octavia (не все комплектации); SKODA Fabia; Toyota Corolla (не все комплектации); Volkswagen Polo; Bogdan (все модели); UAZ (все модели); ZAZ (все модели).
Банки, предоставляющие льготный автокредит с государственным субсидированием
Если в 2011 году Министерством было одобрено 117 Российских банка, которые были включены в программу субсидирования процентных ставок Государством по потребительским автокредитам на 2011 год, то по состоянию на 25.10.2013 года участие в государственной программе поддержки льготного автокредитования на 2013-2014 годы одобрено по 136 банкам России.
Реестр российских банков, подтвердивших своё намерение участвовать в государственной программе поддержки льготного автокредитования на 2015 год размещён на сайте Минпромторге РФ и обновляется ежедневно.
Так, по состоянию на 12 мая 2015 года в реестре банков, подтвердивших намерение участвовать в программе государственной поддержки льготного автокредитования в 2015 году уже включено 86 кредитных учреждений, а именно следующие:
1. "Курский промышленный банк" (ОАО)
2. АК Банк "Спурт" (ОАО)
3. Банк ЗЕН?Т (ПАО)
4. ОАО "Акционерный коммерческий банк "САРОВБ?ЗНЕСБАНК"
5. ОАО "Металлургический коммерческий банк"
6. ПАО "БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
7. Акционерное общество "РН Банк"
8. ОАО банк социального развития и строительства "Липецккомбанк"
9. ЗАО Банк "Советский"
10. ОАО "Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский банк развития промышленности"
11. ООО "Русфинанс Банк"
12. ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие"
13. ЗАО "Фора - Оппортюнити Русский Банк"
14. Банк ВТБ 24 (ПАО)
15. Акцинерный Западно-Сибирский коммерческий банк ОАО
16. ООО Банк ОРАНЖЕВЫЙ
17. Публичное акцинерное общество РОСБАНК
18. Открытое акционерное общество "Спиритбанк"
19. Открытое Акционерное Общество "МОСКОВСК?Й КРЕД?ТНЫЙ БАНК"
20. Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "АйМаниБанк"
21. "Газпромбанк" (ОАО)
22. Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (ОАО)
23. АО "КРЕД?Т ЕВРОПА БАНК"
24. Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (ПАО)
25. Публичное акционерное общество ?БыстроБанк?
26. Коммерческий банк "Хлынов" (открытое акционерное общество)
27. Публичное акционерное общество коммерческий банк "ТУЛЬСК?Й ПРОМЫШЛЕНН?К"
28. Общество с ограниченной ответственностью "Банк ПСА Финанс РУС"
29. Общество с Ограниченной Ответственностью "Фольксваген Банк РУС"
30. Акционерное общество коммерческий банк "ГЛОБЭКС"
31. Акционерное общество "ЮниКредит Банк"
32. ПАО "Балтийский ?нвестиционный Банк"
33. Акционерный коммерческий ипотечный банк "АК?БАНК" (ОАО)
34. Открытое акционерное общество "БАНК УРАЛС?Б"
35. Акционерный коммерческий банк "БТА-Казань" (открытое акционерное общество)
36. Открытое акционерное общество "Первый Объединенный Банк"
37. "Сетелем Банк" Общество с ограниченной ответственностью
38. Акционерный коммерческий банк "СОЮЗ" (открытое акционерное общество)
39. Коммерческий Банк "ЛОКО-Банк" (закрытое акционерное общество)
40. Акционерный коммерческий банк "РОСС?ЙСК?Й КАП?ТАЛ" (ПАО)
41. Публичное акционерное общество ?Банк Балтийское Финансовое Агентство?
42. Коммерческий банк ?ЭНЕРГОТРАНСБАНК? открытое акционерное общество
43. Общество с ограниченной ответственностью ?Мерседес Бенц Банк Рус?
44. Акционерный банк "Девон-Кредит"
45. ОАО "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк"
46. Открытое акционерное общество Банк конверсии "Снежинский"
47. Акционерный челябинский инвестиционный банк "ЧЕЛЯБ?НВЕСТБАНК" (ОАО)
48. Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Аксонбанк"
49. Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (открытое акционерное общество)
50. "Соверен Банк" (закрытое акционерное общество)
51. Общество с ограниченной ответственностью "Камский коммерческий банк"
52. Открытое акционерное общество Банк "Возрождение"
53. Акционерное общество "Европлан Банк"
54. Открытое акционерное общество коммерческий банк "Верхневолжский"
55. Открытое акционерное общество "БАНК СГБ"
56. ББР Банк (акционерное общество)
57. Публичное акционерное общество акционерный банк "Балтика"
58. Акционерное общество банк "?нвестиционный капитал"
59. Акционерное общество "Автоградбанк"
60. Волго-Каспийский Акционерный Банк (открытое акционерное общество)
61. "Кредит Урал Банк" открытое акционерное общество
62. ООО Коммерческий Банк "Конфидэнс Банк"
63. Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (Открытое акционерное общество)
64. Закрытое акционерное общество "Банк социального развития Татарстана "ТАТСОЦБАНК"
65. ОАО Акционерный коммерческий банк "Профессиональный инвестиционный банк" (ПАО)
66. Общество с ограниченной ответственностью Банк "Аверс"
67. Акционерный коммерческий банк "Новация" (открытое акционерное общество)
68. "Уральский Промышленный Банк" (открытое акционерное общество)
69. Акционерное общество "Ф?А-БАНК"
70. Публичное акционерное общество "Дальневосточный банк"
71. Акционерный коммерческий банк "Металлургический инвестиционный банк" (ПАО)
72. Акционерный коммерческий банк "Тольяттихимбанк" (Закрытое акционерное общество)
73. Общество с ограниченной ответственностью коммерческий банк "РостФинанс"
74. ООО "Муниципальный коммерческий банк им. Сергия Живаго"
75. Открытое акционерное общество "Акционерный Банк "РОСС?Я"
76. Открытое акционерное общество "Плюс Банк"
77. Акционерный коммерческий банк "Банк развития технологий и сбережений" (ЗАО)
78. Открытое акционерное общество "?нтехБанк"
79. Акционерный коммерческий банк "МАЙКОПБАНК" (Закрытое акционерное общество)
80. Открытое акционерное общество Нижегородский коммерческий банк ?РАД?ОТЕХБАНК?
81. Акционерный коммерческий банк "?жкомбанк" (публичное акционерное общество)
82. Закрытое акционерное общество Коммерческий Банк ?Эксперт Банк?
83. Открытое акционерное общество АВТОВАЗБАНК
84. Акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (ОАО)
85. ОАО Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк"
86. Прио-Внешторгбанк (открытое акционерное общество)
87. Россельхозбанк
Управленцу
