Если вы покупаете автомобиль, вам может потребоваться оплатить покупку с помощью автокредита. Автокредиты различаются по продолжительности в зависимости от потребностей заемщика. Средняя продолжительность автокредитования может быть наиболее подходящей длиной для ваших потребностей в кредитовании.

По каким причинам люди выбирают более длительные сроки кредита?

Некоторые люди выбирают более длительные сроки кредита, потому что это позволяет им делать меньшие ежемесячные платежи. Несмотря на то, что платежи распределяются по более длительному периоду времени, каждый платеж более доступен. Допустим, вы финансируете автомобиль на сумму 30 000 долларов в течение пяти лет под 3 процента годовых без первоначального взноса и налога с продаж. Ежемесячные платежи будут стоить 539 долларов в месяц. Если вы решите выбрать семилетнюю ссуду, теперь вы будете платить 396 долларов в месяц. Эта разница в 143 доллара может существенно повлиять на ваш ежемесячный бюджет.

Несмотря на то, что более длительный срок кредита с каждым месяцем становится более доступным, вы делаете больше платежей в течение периода кредита. Семилетний кредит требует 84 ежемесячных платежей, а пятилетний срок требует только 60 платежей. Согласно Credit Karma, чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты, и тем менее выгодными будут условия автокредита.

Причины отказаться от долгосрочного автокредита

Долгосрочные автокредиты подходят не всем. Когда приходит время выбрать продолжительность автокредитования, есть несколько причин отказаться от более длительных сроков, в том числе:

1. Расходы по процентам
2. Затраты на ремонт
3. Должен больше, чем стоит машина
4. Отрицательный цикл капитала

Допустим, вы покупаете автомобиль за 30 000 долларов со сроком действия 60 или 84 месяца и 3-процентной годовой ставкой без первоначального взноса или налога с продаж. В течение 60 месяцев ваша задолженность по процентам составит 2344 доллара. В течение 84 месяцев ваша задолженность по процентам составит 3301 доллар США. Если срок кредита превышает 60 месяцев, вы можете в конечном итоге платить за автомобиль до истечения срока гарантии. Это означает, что вам придется платить за ремонт в дополнение к ежемесячной оплате автомобиля.

Должен больше, чем стоит машина

Чем дольше у вас есть автомобиль и чем больше вы на нем проехали, тем меньше он стоит. В течение любого периода кредита стоимость автомобиля снижается. Однако долгосрочные ссуды могут фактически заставить вас платить за автомобиль больше, чем оно того стоит.

Отрицательный собственный капитал - это когда вы задолжали по ссуде больше, чем стоит имущество, которое ссуда помогает оплачивать. Это также известно как ?подводный? или ?перевернутый? займ. В первый год стоимость автомобиля может снизиться на 20-30 процентов. Как только вы добавляете проценты, Autolist сообщает, что это снижение курса может привести к отрицательному циклу капитала.

Стратегии, позволяющие избежать типичного срока автокредитования

Если вы не хотите погашать свой автомобиль в течение типичного срока автокредитования, есть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы этого избежать. Эти стратегии могут помочь вам окупить свой автомобиль в темпе, наиболее подходящем для вашего финансового положения:

?спользуйте ссуды с низкой годовой процентной ставкой и сделайте большой первоначальный взнос.

• Сделайте большой первоначальный взнос.
• Попробуйте онлайн-калькулятор автокредита.
• Повысьте свой кредитный рейтинг.
• Сдайте в аренду вместо покупки.

Nerdwallet объясняет, что ссуда с низкой годовой процентной ставкой может помочь вам увеличить денежный поток для инвестиционных целей. Берите ссуду только в том случае, если вы можете получить низкую годовую процентную ставку.

Чтобы подготовиться к амортизации, вы можете внести значительный первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ваши ежемесячные платежи, что может помочь вам избежать отрицательного баланса.

Чтобы убедиться, что ваши числа верны, воспользуйтесь онлайн-калькулятором автокредитования. Несколько веб-сайтов предлагают исчерпывающие и простые в использовании калькуляторы, которые могут помочь вам определить размер ежемесячных платежей на основе:

1. Стоимость автомобиля
2. Ваш авансовый платеж
3. Налог с продаж
4. Условия займа

Чтобы улучшить условия кредита, вам следует повысить свой кредитный рейтинг. Кредиторы с большей вероятностью предложат более низкие процентные ставки заемщикам с заслуживающими доверия кредитными рейтингами. Вы можете сделать это, открыв кредитные счета и выплачивая им регулярные и своевременные платежи.

Для некоторых водителей лизинг может быть более доступным и менее рискованным вариантом. Некоторые договоры аренды имеют более низкие ежемесячные расходы, чем договоры займа, что может помочь вам сесть за руль автомобиля, который вы хотите, по более доступной цене. У вас также есть возможность купить автомобиль после окончания срока аренды.

Какие факторы влияют на процентные ставки по автокредиту?

Процентные ставки по автокредиту определяются на основе нескольких факторов. Один из них - возраст машины. Более старые автомобили, скорее всего, будут иметь более высокие процентные ставки. Еще один фактор - это длительность кредита. Чем дольше ссуда, тем выше процентная ставка. По словам ValuePenguin, кредитный рейтинг и ряд других участников также могут влиять на процентную ставку по автокредиту.

Как долго длится обычный автокредит?

В прошлом трех- и пятилетние кредиты были средними для большинства покупателей автомобилей, но более долгосрочные автокредиты имеют тенденцию к росту. В 2019 году средний срок составлял 69 месяцев для новых автомобилей и 65 месяцев для подержанных автомобилей.

Большинство автокредитов предоставляется сроком на 12 месяцев на срок от двух до восьми лет. По данным Autotrader, наиболее распространенные сроки кредита - 24, 36, 48, 60, 72 и 84 месяца.

Средние ставки автокредитов по кредитному рейтингу

Золотая середина кредитного рейтинга - 760 или выше. Те, у кого более низкий кредитный рейтинг, могут иметь более высокие процентные ставки. Баллы ниже 580 означают, что у человека были дефолты по долгам, банкротство или они часто задерживают свои ежемесячные платежи. Те, у кого кредитный рейтинг 580 или ниже, могут быть не одобрены для получения ссуды или их процентные ставки могут быть заметно высокими. В США средний показатель по 60-месячной ссуде по стране составляет 4,21%. Кроме того, типичная годовая процентная ставка для автокредитов составляет от 3 до 10 процентов.

Лица с плохой кредитной историей с большей вероятностью будут иметь более длительные сроки ссуды, чем лица с хорошими или отличными кредитными рейтингами. Убедитесь, что вы знаете о преимуществах и недостатках как долгосрочных, так и краткосрочных займов, чтобы получить тот, который соответствует вашему бюджету.