Для большинства граждан нашей страны кредитование стало отличной возможностью для совершения различных покупок, которые до этого были не доступны ввиду слишком высокой стоимости. Так, например, для того чтобы насобирать деньги на автомобиль для представителя среднего класса требуется несколько лет.

В данный момент же можно купить машину в кредит, ездить на ней уже сегодня, и постепенно в течение тех же нескольких лет выплачивать эту сумму, плюс проценты банку за использование этих средств. Однако для экономики страны данные финансовые инструменты далеко не всегда оказывают исключительно положительный эффект.

За последние несколько лет в банковской сфере наблюдаются негативные тенденции, которые вызывают серьезные опасения у независимых экспертов, а также правительства нашей страны. В некоторых банках уровень невозвратов кредитов составляет до 12%, что является критичным показателем для данной отрасли. Данная ситуация наблюдается в основном в тех финансово-кредитных учреждениях, которые выдают мелкие потребительские кредиты.

Но проблема в данном случае не в масштабах, а в обеспеченности. Как правило, при выдаче небольших сумм не требуется поручитель, залоговое имущество, а также титульное страхование договора. Сегодня можно получить кредит срочно, всего за полчаса.

Естественно, этого времени не достаточно для того, чтобы проверить платежеспособность и полную кредитную историю заемщика. Все это позволяет привлекать больше клиентов, и, с одной стороны, увеличивать прибыль.

Однако на практике это превращается в отсутствие инструментов контроля и выявления недобросовестных заемщиков. Данная сфера кредитования также привлекает большое количество мошенников, так как они практически ничем не рискуют, а получить кредит может любой человек с улицы, даже не имеющий постоянного места работы.

На первый взгляд может показаться, что невозврат кредитов является исключительно проблемой банков, и они должны самостоятельно с этим бороться. На самом деле, банковская система является неотъемлемой частью экономики страны, и от нее зависит дальнейшее развитие и состояние всего государства, и каждого его гражданина.

Фактически, банк не выдает свои собственные средства, а является посредником между теми гражданами, которые размещают свои средства на депозите, и теми, которые берут затем эти же средства в кредит. Между депозитной и кредитной ставкой существует разница, за счет которой банк и получает свою прибыль. Поэтому, если заемщик не возвращает средства, то он не возвращает их тому, кто положил свои деньги на депозит.

Невозврат депозитных средств клиентам банков может привести к падению доверия ко всем организациям данной сферы, и сокращению притока средств для будущих займов. Рост индивидуальных накоплений гражданами, и не вложение этих средств в отечественную экономику является тупиковой ветвью развития экономики, так как это приводит к сокращению производства.

Кроме того, наши граждане могут начать вкладывать свои сбережения в зарубежные банки, что не принесет абсолютно никакой пользы для нашей страны. Во избежание усугубления данной ситуации и восстановления доверия населения к банковской сфере необходимо активное воздействие со стороны правительства.