После того как финансовый кризис нанес болевой удар по кредитованию недвижимости, в том числе и по ипотеке, многие считали, что возрождение ипотечных программ в ближайшее время ожидать не стоит. Но постепенно отмечается снижение процентов по кредитам. Конечно, сегодняшнюю ситуацию не стоит даже сравнивать с ситуацией, которая была в 2007-начале 2008 года, но все же стоит отметить, что оживления ипотеки все-таки прослеживается. Хотя ипотечное кредитование на данный момент практически недоступное для россиян.

На сегодня при рекламе ипотечных программ везде звучат цифры: 11%, 13% и даже 10 % в рублях. Именно такую ставку имеет ипотечный кредит Сбербанка России. Сразу возникает вопрос: а реально ли в действительности получить кредит с такой низкой ставкой? Оказывается, что ипотечные программы с 10% годовых действительно есть, к примеру, у Сбербанка на сегодняшний день имеется две такие программы.

Первая из них имеет название «Ипотечный+». По этой программе под 10% годовых выдается кредит в рублях сроком 10 лет, а первый взнос составлеет не меньше 10% от полной стоимости недвижимости. Программа предусматривает как дифференцированные платежи, так и аннуитетные (одинаковые).

Вторая программа называется «Ипотечный стандарт». По ней кредит выдается под 10,5%, а платежи только аннуитетные.

У обеих программ есть свой скоринг, а получение минимального процента возможно лишь при выполнении ряда условий. Кроме этого, кредит под 10% выдается только в том случае, если срок кредитования составляет не больше 10 лет, в другом случае ставка увеличивается до 13,5%. Также низкий процент могут получить корпоративные клиенты Сбербанка. Обязательным условием является залог недвижимости, который станет возможным только после завершения оформления собственности, а до того времени проценты будут становить11,65%.

Для тех, кто не является корпоративным клиентом, минимальная ставка по «Ипотечному стандарту» 11,65%, но только после оформления залога, а до этого момента она составляет 12,9%. Опять таки, чтобы получить кредит на самых выгодных условиях нужно будет внести 50% от полной стоимости жилья и оформить кредит на срок не более 10 лет. В других случаях процентная ставка может увеличиться до 14,75%. Следует также отметить, что данная программа требует страхования здоровья и жизни заемщика в обязательном порядке, а также оценки стоимости жилья для оформления закладной. Следовательно, издержки заемщика увеличиваются, и реальные проценты в Сбербанке составляют около 12-13,5%.

Проценты это одно, но следует также учесть и реальную возможность получения кредита по ипотечной программе. Если раньше взять кредит на небольшой срок и при значительном размере первоначального взноса могли граждане с достаточно высокой официальной зарплатой, определенным стажем работы, то сейчас ситуация более сложная. Хотя становятся более лояльными требования к размерам первоначального взноса (во многих банках он становит всего 10% стоимости недвижимости), но возрастает процентная ставка.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что ипотечное кредитование стало практически недоступным для обычных россиян.