Казахстан занимает 33% доли рынка микрофинансирования в странах СНГ и поэтому является региональным лидером. Казахстанский рынок - один из самых динамично развивающихся в мире, и именно поэтому мы, совместно со специалистами сайта smartzaim.kz, и решили его рассмотреть в нашей сегодняшней статье.

Лидер микрофинансирования

По данным Microfinance Information Exchange, объем рынка микрозаймов в Казахстане в настоящее время составляет 464,3 миллиона долларов. Это примерно треть (33%) совокупного рынка микрозаймов СНГ (с учетом данных из 9 стран бывшего СССР, включая Россию).

В 2020 году кредитные портфели 10 крупнейших микрокредитных компаний Казахстана выросли до 102,6%.

Микрофинансирование против банков

Сфера микрофинансирования опережает банковский сектор, если посмотреть на темпы развития в Казахстане. В течение 2017 года кредитные портфели МФО увеличились на 50% (самый быстрый рост кредитования с 2012 года!), При этом банкам грозит сокращение более чем на 10%.

Кроме того, кредитное качество портфеля микрофинансовых компаний остается высоким. Доля банковских ?плохих долгов? (просрочка кредита более 90 дней) оценивается в 12,7%. Сравните это с 4,6% долей ?безнадежных долгов? в сфере микрозаймов!

Таким образом, в 2020 году эта сфера росла - даже во время экономического спада и сокращения доли банков на кредитном рынке. Таким образом, микрофинансовые компании стали двигателем кредитного рынка.

Регулирование рынка

Регулирование микрофинансовой сферы за последние несколько лет ужесточилось. Каждая компания должна была пройти регистрацию в Национальном банке. Годовая процентная ставка была значительно снижена - до 56%, в результате на плаву остались только 200 компаний из 2000.

Онлайн-кредитные компании не подпадают под это законодательное регулирование. В отличие от офлайновых МФО, их операции не подпадают под контроль Нацбанка, хотя и находятся в рамках закона. Рассмотрим подробнее этот тип компаний.

Микрозаймы онлайн

Некоторые эксперты отметили, что онлайн-ссуды до зарплаты были самым быстрорастущим сектором на рынке финансовых услуг. Участники рынка прогнозируют, что объем рынка может достичь 170 миллиардов тенге (около 500 миллионов долларов США) в ближайшие два года и что их услугами будут пользоваться 2,5 миллиона человек.

Основным продуктом таких компаний являются ссуды до зарплаты - небольшие суммы от 5 000 до 150 000 тенге (от 15 до 454 долларов США) на 3?30 дней под 1?2% в день.

Сегодня этот сегмент переживает процесс становления, что, безусловно, дает большие возможности.

Кто и почему

Типичный потребитель микрофинансовых услуг:

- Мужчина или женщина в возрасте 25?44 лет

- Выпускник колледжа или университета

- Женат и имеет семью (или холост в случае онлайн-займов)

- Занят

- Активный интернет-пользователь (при онлайн-займах)

Чаще всего берут взаймы на неотложные нужды, такие как ремонт бытовой техники, дорожные расходы, ремонт квартир, праздники, подарки, расходы на детей.

То, что лежит впереди?

По мнению экспертов, рынок кредитования Казахстана меняется. Микрофинансовые компании станут драйвером его роста, поскольку на ситуацию влияет множество факторов. Эти факторы включают существующий, но неудовлетворенный спрос на онлайн-микрозаймы, девальвацию тенге, ужесточение условий банковского кредитования и т. Д.

Уникальность Казахстана в том, что люди из их сферы микрофинансирования, как и Suretly, открыты для инноваций. Они быстро распознают новые возможности и всегда готовы попробовать что-то новое. Это то, что мы узнали из нашего опыта переговоров в 2019 году.

Обобщая все вышесказанное, можно сказать, что это ключевые факторы, почему Казахстан является одной из трех стран, где мы реализуем наш проект:

1. Большой объем микрозаймов и рынков онлайн-кредитов.

2. Быстрая разработка PDL в ?нтернете

3. Низкий уровень законодательного регулирования (что облегчит выход на рынок).

4. Высокий уровень возврата кредита (чем больше кредитов возвращено; тем больше денег зарабатывают участники)