Решение вопроса о заявке по кредитованию, если речь не идёт об экспресс-кредите, нередко приходится ждать несколько дней, если не неделю. Финансовые учреждения не делают тайны из того, что за это время наводят справки о платежеспособности клиента. Кредитная история клиента, которая подтверждает его платежеспособность, даёт возможность банку получить сведения о возможном дальнейшем сотрудничестве. Первый шаг к скорринговой проверке клиента осуществляется брокером, второй – самим банком. И если мы говорим о проверке банком своего клиента, то клиент вправе знать больше информации о том или ином кредитном продукте, который он выбирает.

Итак, на что следует обратить внимание, если вы решаете брать потребительский кредит или кредит под залог? В первую очередь обратите внимание на комиссии. Вы должны знать, что комиссии могут быть единовременные и ежемесячные. При единовременной комиссии заемщик платит только один раз в момент получения денег. Ежемесячная комиссия взимается каждый месяц. Умножьте размер комиссии на количество месяцев вашего кредита, таким образом, вы узнаете сумму переплаты помимо основного процента. И ни в коем случае не соглашайтесь на потребительский или кредит наличными с ежемесячной комиссией от основной суммы. Иначе, комиссионная переплата будет больше 15%.

Выясните наличие требований банка по обязательному страхованию заемщика. Такое требование является еще одним способом получить с вас дополнительные средства. Заключение договора страхования оказывает существенное влияние на увеличение конечной стоимости кредита. Если детально ознакомиться с таким договором, то можно убедиться, что в реальности он действует только в случае смерти заемщика. Не стоит соглашаться с таким требованием, если вы берете потребительский кредит на полгода или год с расчетом не на одну зарплату.

Кроме этого, вы должны иметь понятие об эффективной процентной ставке, которая обозначает примерную конечную стоимость займа. Обратить на нее внимание следует в том случае, если ее размер больше заявленного процента. Например, вам предложили деньги под 15% годовых, то в случае отсутствия комиссий эффективная процентная ставка будет в размере 11 – 15%. При наличии комиссий ее размер может превысить 26%.

И последнее, это способы выдачи и погашения задолженности. Все чаще банки стали перечислять денежные средства по кредиту на пластиковые карты. За получение карты и обслуживание по ней вам тоже придется платить в течение всего кредитного периода. При отсутствии у банка дополнительных офисов и сети своих терминалов оплату кредита вам придется производить с оплатой комиссии за перевод. Другие банки возьмут с вас до 3% от суммы перевода, почтовое отделение взимает до 5%, терминалы оплаты берут комиссию до 7% от суммы перевода. Поэтому при расчете окончательной суммы вы должны учитывать и эти комиссии. И помните, при просрочке платежа банк может взимать с вас дополнительную пеню. Поэтому в случае оплаты другими способами вносите платеж по кредиту за 10 дней до даты платежа по графику.

Возможно, что многие моменты вам не удастся выяснить, тогда прибегайте к помощи профессионалов: кредитный брокер – это популярная услуга на Западе. Пусть она не так распространена в России, но это не означает, что она неэффективна. Зная некоторые нюансы можно обращаться в банк, чтобы взять кредит наличными, но при этом всегда помнить, что “одна голова хорошо, а две – лучше”. Экспертная помощь не помешает, а только позволит разобраться в десятках предложений и сэкономить время и, разумеется, деньги.