Потребительское кредитование должно быть гибким – само слово «потребительский», если проводить параллели с маркетингом, говорит о необходимости учитывать пожелания и потребности целевой аудитории.

Какие могут быть потребности у тех, кто ищет дополнительные денежные средства? Конечно, самые разные. Кто-то может ежемесячно выплачивать проценты и тело кредита, а кто-то нет. В качестве примера можно привести заемщика, работающего над долгосрочным проектом и планирующего получить серьезный доход по его окончании.

Или другая ситуация – кредит нужен, не прямо сейчас, но очень важно знать, что деньги в любой момент получить можно. Такой вариант, например, подойдет человеку, который планирует приобрести эксклюзивную технику или дорогую мебель и не знает точных сроков доставки покупки. Таких примеров может быть множество – в своей рабочей практике специалисты нашей компании сталкиваются с самыми необычными ситуациями.

Для подобных случаев банками были разработаны специальные виды потребительских кредитов – единовременный и возобновляемый кредит. Давайте рассмотрим, чем они отличаются и чем интересны.

Название единовременного потребительского кредита отражает суть этого вида займа – денежные средства выдаются одним траншем по заключении договора и возвращаются единовременно по окончании его действия. Платежи, которые производит заемщик в течение срока действия кредитного договора, включают в себя только проценты за пользование денежными средствами. Такой вид кредитования, как мы уже отмечали выше, удобен для тех, кто работает по контракту с выплатой вознаграждения по окончании работ, и не только.

Выбор валют для получения потребительского единовременного кредита, как правило, не предоставляется, его выдают чаще всего в рублях. Срок кредитования обычно не превышает 2-х лет, а сумма кредита, как и при выдаче займа на неотложные нужды, рассчитывается исходя из 50-кратного размера «чистого» дохода заявителя. Этот вид кредита можно считать многоцелевым, и подать заявку на него может любой дееспособный гражданин возрастом от 18 лет.

Совет, который наши сотрудники обычно дают клиентам при рассмотрении варианта единовременного кредитования, заключается в ограничении суммы кредита. Мы не рекомендуем брать в кредит большие займы на таких условиях, так как сумма процентов, которую заемщик выплачивает банку, намного превышает стандартные ежемесячные платежи.

Часто клиенты банка, не разобравшись хорошо в условиях договора, стремятся выплатить займ досрочно – когда появятся свободные средства. Это возможно, но, к сожалению, по условиям договора клиент вынужден заплатить штрафные санкции за его досрочное расторжение. Размер этих санкций полностью сравним с недополученными банком процентами. Обычно такой кредит удобно брать под недорогую покупку, в которой есть срочная необходимость.

Второй вид кредитования, о котором мы планировали рассказать в этой статье, – это потребительский возобновляемый кредит. Еще его называют потребительский кредит с отсрочкой выдачи кредитных средств. Фактически, этот вид кредитования предусматривает открытие кредитной линии, которой заемщик может воспользоваться в любой момент на протяжении оговоренного договором срока.

Для открытия кредитной линии подписывается отдельное соглашение, которое является приложением к основному договору. Выдается такой кредит обычно на срок от одного года до двух и погашается единовременно – по окончании периода кредитования. Проценты же выплачиваются ежемесячно.