В развитии любого бизнеса однажды наступает тот момент, когда необходимо привлечь заёмные средства. Это актуально как для больших компаний, так и для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей. Проблема заключается в том, что банки не всегда охотно идут на сотрудничество с малыми предприятиями.

Ниже представлен список того, что необходимо малому предприятию или индивидуальному предпринимателю для того, чтобы получить кредит от банка.

Прежде всего документы:

Главная беда организаций малого класса в том, что они крайне неаккуратно ведут бухгалтерию. Вследствие этого банки весьма неохотно берутся за работу с такими организациями.

Если мы говорим о кредите на открытие бизнеса, то основное требование к заёмщику заключается в том, чтобы просуществовать на рынке не меньше года и иметь документы, по которым можно отследить финансовые тенденции. Это бухгалтерская и финансовая отчётность.

Для подачи заявки на кредит понадобится представить банку следующие документы:

1) Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ

2) Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя или устав организации

3) Налоговые декларации за последний год работы

4) справки об открытых расчетных счетах и оборотах по ним

5) Договоры с поставщиками, покупателями, арендаторами

6) справки о состоянии ссудной задолженности в других кредитных организациях

7) документы по обеспечению

8) Другое (по требованию организации, рассматривающей предоставление кредита)

Замечено, что лучше всего обращаться за кредитом в тот банк, где у организации или предпринимателя уже открыт расчётный счёт. В таком случае службы безопасности более лояльны к клиенту и срок рассмотрения заявки сокращается.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей или малых предприятий без залога? У малого бизнеса нередко отсутствует то имущество, которое можно оформить в качестве залога. Беззалоговые кредиты очень рискованы – в случае банкротства кредитор остаётся ни с чем.

Поэтому вполне вероятно, что в таком случае банк может попросить поручительства не только остальных владельцев бизнеса, если их несколько, но и совершеннолетних членов семьи.

В качестве залога вполне успешно принимают ликвидную недвижимость, реже – товары в обороте. Последнее охотнее принимают в качестве дополнительного обеспечения.

Замечено, что, несмотря на то, что товары в обороте это очень рискованный залог по кредиту, банк может пойти на эту уступку для постоянного клиента этого банка. Особенно если его кредитная история незапятнанна.

Требования банка-кредитора заёмщику:

Основное требование –это, конечно же, платежеспособность. Она рассчитывается по бухгалтерской расчётности и налоговым декларациям. Помимо этого банк интересует оценка организационной структуры предприятия, его места на рынке, конкурентоспособность, другие факторы.

Эти данные банк запрашивает у владельца малого бизнеса или индивидуального предпринимателя, а также получает из независимых источников. На основе этих данных рассчитываются коэффициенты риска.

Когда речь идёт об индивидуальном предпринимателе, который ведёт неупорядоченную торговую деятельность, на место торговли выезжает инспектор и оценивает на месте товар и его количество, расположение точки, ежедневную прибыль. Субъективное мнение инспектора играет тут не последнюю роль, поэтому разумнее поддерживать с ним хорошие отношения.

Самое главное для получения кредита это чёткая стратегия бизнеса:

1) Необходимо привести все основные документы в порядок

2) Провести тщательный анализ банков, чтобы решить, в какой из них обратиться за кредитом

3) Позаботиться о существовании ликвидного залога.

Напомним, что кредитование бизнеса – взаимовыгодный процесс и не стоит об этом забывать.