Индивидуальный предприниматель - это двойственный субъект рыночной экономики. Он, с одной стороны, является совершенно обычным физическим лицом, но с другой есть владельцем собственного бизнеса. Данная особенность может создать некоторые сложности во время получения кредита, но одновременно дает дополнительные возможности.
Единственным, неизменным фактором при оформлении кредита, есть подтверждение дохода от бизнеса. Сложнее будет получить кредит для создания бизнеса либо на другие цели без возможности его подтверждения.
Ведь банкам, чаще всего, нужно подтверждение доходов, необходимо вести не только торговую деятельность, а также документальную. Потому как отталкиваясь от финансовой отчетности за последние несколько периодов, банк сможет правильно проанализировать платежеспособность и сделать расчет.
Кредит для индивидуальных предпринимателей – это специальная программа банков для всех частных предпринимателей, которая позволяет купить необходимый транспорт, оборудование или недвижимость, пополнить оборотные средства, а еще инвестировать в бизнес для дальнейшего его развития.
Ставки по данным кредитам обычно ниже, в отличии от потребительского, но банки от заемщика часто требуют поручителей и залог, а также оформление поручительства по типу регионального гарантийного фонда.
Индивидуальный предприниматель, как правило, может рассчитывать на среднесрочное и краткосрочное кредитование в виде экспресс-кредита, овердрафта, ссуды на пополнение универсального продукта и оборотных средств. Если бизнес зарегистрирован меньше шести месяцев или даже года назад, то в предоставлении займа большинство банков могут отказать.
Банками разработано большое количество различных кредитных программ, когда, к примеру, необходим кредит наличными, то по ней из предоставляемых документов понадобится исключительно паспорт. Когда нужен кредит в значительной сумме, тогда необходимо представить расширенный пакет документов.
Каждый банк запрашивает свой список документов, что необходимы для оформления кредита, в основном это зависит от внутренней политики банка и конкретной кредитной программы. Обязательными документами, которые понадобятся во всех кредитных учреждениях, это регистрационное свидетельство предпринимателя и его паспорт.
Общее количество документов, нужных для расчета платежеспособности заемщика зависит в первую очередь от системы налогообложения, по которой собственно работает предприниматель:
1. В кредитуемый банк при единой системе налогообложения нужно предоставить декларацию по единому налогу за полгода. Также нужно представить документы, которые свидетельствуют о оплате налогов за последние полгода и еще справку об отсутствии задолженности по любым платежам из ФСЗН.
2. При оплате подоходного налога нужны такие документы:
- документ, что свидетельствует о полной оплате всего подоходного налога;
- налоговая декларация за шесть месяцев с расчетом всего подоходного налога;
- справки о доходах с налоговой инспекции, которые получены предпринимателем;
- документ, что свидетельствует об отсутствии по страховым взносам задолженности.
3. При упрощенной системе налогообложения следует предъявить документ, который подтвердит оплату налогов и копии налоговых деклараций за два последних отчетных периода.
Кроме того, банк может потребовать копии документов, что подтверждают регистрацию данного предпринимателя в соответствующих органах, договора, лицензии и выписки, подтверждающие ведение различной хозяйственной деятельности. Если предприниматель способен предоставить большее количество нужных документов, тогда есть большая вероятность получить кредит на выгодных условиях.
Управленцу
