Кредитные карты - продукт уже достаточно разрекламированный, но еще не столь популярный среди населения. По оценкам ?Международного Московского Банка?, лишь 5% граждан являются обладателями кредитных карт.
Популяризация этого банковского продукта началась за счет экспресс-кредитов. Еще 3-4 года назад такую карту можно было получить, лишь имея положительную кредитную историю. Сегодня ситуация несколько улучшилась, однако, если взглянуть на ситуацию на рынке, то количество банков-эмитентов ?настоящих? кредитных карт не превысит тридцати. Мониторинг банковских сайтов показал, что многие банки выдают желаемое за действительное.
К первой группе банков, предлагающих ?лже?-кредитки, относятся организации, которые предоставляют дебетовые карты с овердрафтом, позиционируя их в качестве кредитных, однако такая кредитная карта на саом деле кредитной не является. Вторая группа, достаточно небольшая, разместила информацию о данной услуге, запуск которой еще не состоялся, а находится только на стадии разработки.
Но это только полбеды. Сведения о кредитных картах на сайте банков, порой, запутаны и ?недосказаны?, попытки же выяснить какие-либо вопросы иногда завершаются недопониманием со стороны сотрудника банка.
Лучшие рублевые кредитные карты
Лучшими рублевыми кредитными картами в 2014 году эксперты признали продукты банков ?Авангард?, ?Альфа-Банк? и ?Русского Банка Развитие?. В рейтинге по долларовым картам к списку добавились также ?Абсолют банк? и ?Банк Москвы?. Еще раз отметим, что в рейтинге приняли участие только ?настоящие? кредитные (не дебетовые) карты, которые банки выдают людям, не являющимся ранее их клиентами.
Одно из заблуждений по кредитным картам связано с предоставлением льготного периода кредитования (grace-периода). Данная услуга была легализована в 2005 году, и многие банки активно стали предлагать ее клиентам. В течение grace-периода владелец карты может бесплатно или по заниженным ставкам пользоваться кредитом, если успеет полностью погасить сумму задолженности.
Но многие банки умалчивают, на какие из операций по кредитной карте данный период распространяется. Если вы расплачиваетесь картой при покупке товаров и услуг, то действие grace-периода вам гарантированно, однако стоит уточнить о наличии льготного периода при операциях по снятию наличных средств в банкомате.
Со своей стороны банки уже предприняли определенные шаги, которые добавили бонусов кредитным картам. Во-первых, многие банки наладили контакты с различными торговыми сетями, туристическими и страховыми компаниями, аптеками и развлекательными центрами.
Клиентам-владельцам кредитных карт предоставляются скидки на покупку товаров и услуг. ?Помимо скидок держатели карт могут через банкоматы оплачивать услуги операторов мобильной связи, спутниковое телевидение, доступ в интернет, а также услуги предприятий ЖКХ г. Москвы?, - добавляет генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ?Международного Московского Банка? Алексей Аксенов.
С развитием потребительского кредитования в России большинство банков подпортили свой кредитный портфель за счет высокой доли невозврата по ним. Что же касается кредитных карт, то на сегодняшний день доля просроченной задолженности, как оценивает начальник департамента розничного бизнеса ?Русского Банка Развития? Татьяна Лозовская, составляет 14%.
Данный показатель пока ниже, чем аналогичный по экспресс-кредитам, но не стоит забывать о ?молодости? данного вида бизнеса.
В оценке просроченной задолженности по кредитным картам эксперты в едином мнении не сошлись. Начальник управления розничного кредитования ?Банка Москвы? Дмитрий Солодов считает, что процент невозврата по кредитным картам будет превышать аналогичные показатели по другим видам кредитных продуктов.
?Это обусловлено тем, что зачастую клиент не отслеживает дату окончания платежного периода и соответственно выходит на просрочку, по иным видам кредита ? это чаще всего определенная дата, на которую клиент может ориентироваться?, - комментирует Д. Солодов.
Другой точки зрения придерживается А. Аксенов из банка ММБ, который считает, что резкого роста дефолтов по кредитным картам не стоит ожидать. ?Кредитные карты более защищенный от невозвратов продукт, чем, например, потребительские кредиты или магазинные экспресс-кредиты.
Дело в том, что помимо требований к заемщику и скоринговых систем, применяемых при оценке платежеспособности клиента, банки закладывают в условия обслуживания кредитных карт условия, препятствующие невозврату и мошенничеству.
Это и введение ежедневных и ежемесячных лимитов на снятие наличных, и отсутствие возможности безналичного перевода денежных средств с карты на счет в банке, и блокировка карты при любой просрочке платежа по кредиту? - объясняет А. Аксенов.
Многие банкиры прогнозируют, что рост ?пластикового? кредитования возможен за счет сокращения экспресс-кредитования. Когда исчезнет возможность быстрой покупки товара в кредит в точках продаж, население начнет искать новые возможности.
А заграницей уже стали появляться кредитные карты, по которым не взимается никаких комиссий: по этим картам не надо платить ни годового взноса, нет процентов за превышение лимита и т.д. У нас пока к такому продукту не готовы ни банки, ни население.
Лучшие кредитные карты для отпуска
Традиция откладывать деньги на отпуск в течение всего рабочего года еще не так давно считалась основополагающей для бюджета российской семьи. Сегодня многое изменилось. Соотечественники, не имеющие возможности или желания копить средства, могут при необходимости обратиться в банк за получением потребительского кредита или, например, кредитной карты, которая может стать не только хорошим источником финансов, но и надежным, удобным инструментом для оплаты покупок в чужой стране. Нужно лишь правильно выбрать карточный продукт, и тогда отпускные траты станут приятными и более рациональными.
Одним из основных преимуществ кредиток является наличие льготного периода, позволяющего владельцу карты использовать заемные средства в своих целях без оплаты процентов при условии полного погашения задолженности на момент окончания этого периода.
Соответственно, при выборе подходящего продукта особое внимание стоит уделить именно продолжительности беспроцентного периода. Разумеется, чем продолжительнее данный период, тем больше времени у клиента на возврат потраченных средств.
Для тех, кто только приступил к составлению планов на отпуск, наши эксперты подготовили рейтинг самых выгодных кредитных карт, которые позволят не только отдохнуть на славу, но и не остаться при этом в накладе.
Лидером рейтинга стала карта MasterCard Standard банка "Авангард" с 200-дневным льготным периодом и небольшой процентной ставкой от 15% годовых. Получить карту могут граждане в возрасте от 19 лет.
Второе место заняла "Суперкарта" Промсвязьбанка категории Platinum. Карта предлагает беспроцентный период кредитования до 145 дней. Комиссия за годовое обслуживание отсутствует.
На третьей позиции ? картаVisa Classic Альфа-Банка, которая предлагает льготный период до 100 дней, действующий как на оплату покупок, так и на снятие наличных средств.
В пятерку лучших карт также вошли продукты Росбанка и Банка "Советский" с беспроцентным периодом кредитования до 62 дней (4 и 5 место соответственно).
В числе других преимуществ кредитной карты - удобство и надежность. Карта дает возможность купить тур сегодня, а вернуть деньги в следующем месяце без начисления процентов. При оплате картой товаров/услуг в другой стране конвертация денежных средств осуществляется автоматически, поэтому "отпускникам" не приходится тратить время на обмен валюты в офисе банка. Помимо этого, карту легко заблокировать в случае утери и тем самым сберечь свои средства от кражи. А если к карте подключить мобильный банк, то можно контролировать движение денежных средств в любое время суток.
Наряду с кредитными картами банки сегодня предлагают и другие кредитные продукты, которые могут оказаться очень кстати при планировании долгожданного отдыха. Речь идет о целевых кредитах наличными, которые очень часто предоставляются непосредственно в турагентствах. Для оформления такого кредита клиенту достаточно предоставить общегражданский паспорт.
Среди банков, осуществляющих кредитование физических лиц через туристические агентства, ? ОТП Банк, Банк Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, Кредит Европа Банк и др. В некоторых кредитных организациях (Нордеа Банк, РосЕвроБанк, Кредит Европа Банк и пр.) целевой кредит на отдых можно оформить без участия турагентства посредством оформления заявки в офисе или на сайте банка.
Лучшие кредитные карты по отзывам
Лидером рейтинга банков стал "Тинькофф Кредитные Системы". Благодаря кредитным картам банк уже неоднократно занимал ведущие позиции в различных рейтингах портала. Так, например, по итогам 2013 года, карта Тинькофф Платинум заняла вторую позицию в ТОП 20 самых востребованных карт, а годом ранее карта стала лидером по популярности среди посетителей.
На второй позиции - Банк Русский Стандарт, за ним следует Альфа-Банк. На четвертом и пятом местах ? Сбербанк и Восточный Экспресс банк соответственно.
В рейтинге карт лидирующее место у Visa Classic банка "Авангард". Основными достоинствами продукта являются низкая процентная ставка от 15% годовых и наличие первого льготного периода до 200 дней. Карта выдается гражданам в возрасте от 19 лет, что так же относится к преимуществам, поскольку кредитки многих других банков предназначены исключительно для лиц старше 21 года.
На второй позиции ? Visa Classic Альфа-Банка с льготным периодом до 100 дней, который, в отличие от карты "Авангарда", распространяется и на покупки, и на снятие наличных. Ставка по карте составляет от 18.99% годовых.
Третье место занимает MasterCard Standard Росбанка. Льготный период картs - до 62 дней - действует и на снятие наличных, и на покупки. Процентная ставка ? 23.9%.
На четвертой позиции ? MasterCard Platinum ТКС Банка. За покупки по карте начисляются бонусные баллы: 1% при любых покупках и до 30% при покупках по специальным предложениям банка. Средства карты можно использовать для погашения кредита в любой другой кредитной организации без комиссии за перевод, при этом будет действовать льготный период кредитования до 90 дней.
? наконец, завершает ТОП 5 лучших карт по отзывам посетителей карта "Первая" Банка Восточный Экспресс, главным преимуществом которой является наличие беспроцентного периода до 56 дней.
Мы призываемпосетителей проявить активность и делиться своими впечатлениями о продуктах и обслуживании в том или ином банке, чтобы помочь другим гостям портала, которые собираются стать клиентами банков, не только избежать ряда ошибок, но и сделать сотрудничество с кредитными организациями более приятным и комфортным.
Управленцу
