Россияне оказались под гнетом потребительских кредитов, и многие, чтобы хоть немного улушить свое положение, пытаются получить рефинансирование. С помощью перекредитования можно убить несколько зайцев: собрать несколько кредитов в один, тем самым упростив себе жизнь, плюс выиграть на ставке.
Вопрос перекредитования потребительских кредитов сегодня очень актуален, ведь за последний год число граждан, выплачивающих 5 кредитов и более, выросло в 3 раза. Россияне словно подсели на кредитную иглу. По оценкам банкиров, около трети всех заемщиков, которые к ним обращаются за кредитом, уже имеют на руках невыплаченный кредит.
В принципе недостатка в программах рефинансирования потребительских займов нет, однако сразу отметим, что воспользоваться ими смогут только заемщики с хорошей кредитной историей. Перекредитовывать должника с годовой просрочкой точно никто не будет.
Выгодно ли рефинансировать потребительский кредит?
Очень часто оформленный кредит перестает удовлетворять заемщиков. Некоторые клиенты не могут найти общего языка с кредитором, некоторые просто хотят поменять аннуитетный тип выплат на дифференциальный, некоторые нашли более выгодный вариант с меньшими процентами. У каждого человека причина, по которой он хочет рефинансировать взятый кредит разная, но стоит ли это делать?
Очень часто банковские клиенты оформляют быстрые кредиты, а это наиболее дорогостоящие займы. Конечно, если средства нужны срочно и нет времени собирать документы и выбирать выгодную программу кредитования, быстрый кредит ? оптимальный выход.
Однако в процессе погашения такого кредита заемщик по мере опустошения его кошелька осознает насколько дорог экспресс-кредит, ведь ставки по нему могут быть от 25% до 100% годовых. Поэтому рефинансирование потребкредитов весьма популярная банковская услуга.
Что необходимо учесть, если вы желаете рефинансировать потребительский кредит?
Если вы решились рефинансировать свой потребительский кредит наличными, то перед тем как подписать все кредитные документы у нового кредитора вам надо подробно ознакомиться с условиями нового займа. ?ногда меньшая ставка по процентам второго кредита может вылиться в большую стоимость займа за счет комиссий.
Поэтому вам стоит сразу определиться с эффективной процентной ставкой и сравнить ее с такой же ставкой по уже взятому кредиту. Если реальная ставка взятого займа меньше, то вам нет смысла проводить его рефинансирование.
Сегодня многие кредиторы начали использовать систему персонального подбора процентов для каждого одалживающего денег клиента - risk based pricing. Формирование ставки происходит из анализа информации о заемщике.
На формирование процентной ставки влияют такие показатели как наличие кредитной истории, пол клиента, его социальный портрет, должность. Дополнительно рассматривается дисциплинарный показатель ? то, как клиент выплачивал предыдущие кредиты.
Поэтому если отношение заемщика к кредиту, который он хочет рефинансировать, было добросовестное, то вполне реально он сможет получить на займовом рынке более выгодный кредит. Особенно если рефинансируемый заем был действительно на порядок дороже.
Помимо эффективных процентов желательно провести анализ условий, которые выставляет конкретный банк к рефинансированию. Узнать каким методом будет погашаться второй кредит, на какой период времени он будет выдаваться, и какие требования банк предъявляет к документации.
Особое внимание советуем обратить на требования к выдаваемой предыдущим банком справке. Обычно к данному документу кредиторы выставляют особые условия. Также узнайте, проводит ли банк проверку целевого применения нового займа, и имеются ли у нового кредитора определенные запросы в этом направлении.
Что скрывает ваш кредитный договор?
Что касается самого договора кредитования, то внимательно изучите его условия, так как многие кредиторы включают в его пункты запрет на рефинансирование займа. Это связано с тем, что скорость распространения услуги рефинансирования повлекла за собой активное переманивание банками клиентов друг у друга.
В свою очередь кредиторы, которые выдали дорогостоящие кредиты, не хотят терять прибыль от их использования, поэтому они ограничивают возможности заемщика в направлении рефинансирования займов.
Если же данное условие не оговорено, то вы можете помимо рефинансирования кредита самостоятельно предложить нынешнему банку изменение условий по уже выданному займу. Многие кредиторы чтобы не терять клиентов соглашаются на отмену некоторых комиссий или даже на уменьшение ставки по процентам.
Если же ваш кредитный договор содержит пункт ограничивающий возможность изменения графика платежей, а также стоит запрет на досрочную выплату займа и мораторий на его рефинансирование, то тут уже ничего не поделаешь, кредит вам придется выплачивать до конца.
Программы рефинансирования потребительских кредитов других банков:
Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке
Сбербанк предлагает получить заем на рефинансирование внешних долгов на сумму до 1 млн рублей. Ставки начинаются с 17%. В банке готовы перекредитовать не более 5 займов одновременно. В рефинансируемые кредиты входят потребзаем, автокредит, кредитная карта.
Рефинансирование потребительских кредитов в МДМ Банке
В этом банке можно рефинансировать потребительские кредиты на сумму до 2,5 млн рублей. Процентная ставка составит 14,5% годовых. При рефинансировании на сумму от 750 тыс. рублей требуется поручительство физического лица. Среди обязательных требований к клиентам наличие официального места работы.
Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ24
Банк перекредитует по ставке от 15% годовых на сумму до 1 млн рублей. Чтобы получить рефинансирование, необходимо регулярно погашать текущие кредиты в течение последних 6 месяцев. Также важно, чтобы до конца срока действия займа оставалось не меньше 3 месяцев.
Рефинансирование потребительских кредитов в Росбанке
В Росбанке можно рассчитывать на рефинансирование суммой до 1,5 млн рублей. Процентные ставки будут колебаться в диапазоне 16,5 ? 19,5%. При сумме кредита свыше 500 тыс. рублей, потребуется поручительство одного физлица.
Рефинансирование потребительских кредитов в Россельхозбанке
Не более 1 млн рублей готов предложить в рамках программы перекредитования потребительских займов Россельхозбанк. Ставки будут зависеть от срока кредита и наличия страховки. Минимальная ставка начинается с уровня 18,5%.
Рефинансирование потребительских кредитов в ЮниКредит Банке
ЮниКредит Банк предоставляет кредит на сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет с процентной ставкой от 16,9% годовых, без поручительства третьих лиц. Программа рассчитана на заемщиков с положительной кредитной историей, в активе которых на момент обращения не менее 6 погашенных ежемесячных платежей в стороннем банке.
Управленцу
