Начиная с конца 2019 года россиянам становится все труднее получить банковские кредиты. В 2020 ситуация усугубилась закрытием для российских банков дешевых заемных средств из Евросоюза и США, а в 2021 к этой ситуации добавилось накопление большинством банков критического объема "плохих" кредитов для населения.

Все эти факторы негативно сыграли на возможности получить кредит для частных лиц и в меньшей степени, но так задели кредитование организаций.

Конечно это не говорит о том, что кредиты физическим лицам перестали выдаваться, просто значительно ужесточились требования к заемщикам в плане доходов, залогового обеспечения, поручителей и уровня текущей закредитованности заемщика.

Кстати возвращаясь к последнему моменту, согласно последним данным, каждый 60% граждан РФ имеет один и более кредитов, и свыше 25% - три и более кредитов. Конечно же такая высокая закредитованность населения в условиях финансового кризиса не может не настораживать как сами банки, так и регулятора в лице ЦБ.

Не менее важным моментом являются и значительно возросшие процентные ставки по кредитам, к которым автоматически прибавляется оплата на страховку увеличившихся банковских рисков, и это уже не говоря о том, что валютные кредиты многие банки перестали выдавать в принципе.

Таким образом, получается что россиянам все чаще приходится прибегать к услугам небанковского кредитования, и если индивидуальные предприниматели юридические лица имеют возможность в своей операционно-финансовой деятельности воспользоваться такими инструментами как исламский банкинг и лизинг, то физлицам по сути остаются лишь микрофинансовые организации, выдающие небольшие суммы под очень высокий процент на короткий срок.

Конечно микрокредиты, в простонародье называемые "займы до получки" подходят далеко не всем и не во всех ситуациях, по сути это просто способ перехватить денег до зарплаты не обращаясь к друзьям и родственникам, так рассматривать их как серьезный финансовый инструмент нельзя.

Какие банки продолжают кредитовать население

Теперь рассмотрим, какие же банки все еще продолжают активно кредитовать население несмотря на тяжелую финансово-экономическую ситуацию. Давайте рассмотрим основных игроков.

Из крупных игроков банковского рынка кредиты наличными продолжают активно выдавать банки "Ренессанс Кредит", "Совкомбанк" и "Ситибанк", причем последний присутствует далеко не во всех регионах РФ.

Активно кредитуют с помощью кредитных карт банки "Тинькофф", "Ситибанк", "Ренессанс кредит" и "Соверен банк", из которых второй и последний присутствуют практически только в столичном регионе, а первый хотя и не имеет физических отделений, но работает по всей территории России.

Выбор откровенно говоря небогатый, особенно учитывая что из первой и второй категории два банка дублируются, т.е. получается всего 5 банков продолжающих активно кредитовать население.

Отдельно хотелось бы отметить и высокие ставки по кредитам в этих банках, да и суммы как правило дают относительно небольшие, так что для покупки например автомобиля возможно придется комбинировать займы сразу же в нескольких банках.

Перспективы кредитования физических лиц

Подводя итоги можно с уверенностью сказать что краткосрочные перспективы кредитования физических лиц лиц далеко не радужные, и в ближайшие год-два ситуация вряд ли будет улучшаться, скорее есть предпосылки к ее ухудшению.

Однако если брать уже среднесрочный период, то можно говорить скорее о положительной динамике, т.к. пройдя пик падения в ближайшие 2-3 года финансово-экономическая ситуация в мире должна начать улучшаться, а вместе с этим оживится и российский банковский сектор.