Обеспеченный личный кредит - это кредит, в котором банк или кредитное учреждение относительно уверены в том, что вы будете выполнять свои финансовые обязательства и вернете деньги, предоставленные вам. Финансовое учреждение получает эту гарантию от того факта, что ссуды, предоставленные вам, защищены каким-либо имущественным залогом - будь то имущество, денежные средства или денежный эквивалент. Такие обеспеченные личные займы, которые используют ваши активы, также называют залоговыми займами.

Как работает обеспеченный личный кредит

Обеспеченный личный кредит - это кредит, в котором заемщик предоставляет обеспечение (имущество, денежные средства или денежный эквивалент) для обеспечения суммы кредита. В случае, если заемщик по умолчанию или не в состоянии погасить кредит, финансовое учреждение имеет право вступить во владение этим имуществом залога и продать его, чтобы покрыть часть или всю первоначальную сумму кредита.

Ярким примером залога является недвижимость. Многие люди зачастую хотят получить деньги наличными с залогом квартиры, и этот вид залога становится всё популярнее.

Другим примером является ипотека, финансовые учреждения, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют, чтобы сам дом использовался в качестве залога. То же самое применимо, если вы получаете кредитную линию домашнего капитала и случайно отстаете в платежах. По истечении заданного периода времени по умолчанию банк может забрать ваш дом и продать его, чтобы возместить часть потерянных денег, которые вы не смогли вернуть. Другие виды обеспечения могут включать лодки, транспортные средства, государственные ценные бумаги, депозитные сертификаты, наличные деньги, облигации, товары или металлы.

Типы обеспеченных личных займов

Многие из ссуд, доступных сегодня, фактически являются обеспеченными личными кредитами. К ним относятся деньги, предоставленные в кредит для покупки новых крупных предметов, таких как дома или автомобили, и кредиты, выданные под уже имеющееся у вас имущество, например HELOC. Каждый раз, когда имущество включается в кредитную операцию и используется в качестве обеспечения, персональный кредит является обеспеченным.

Типы обеспеченных кредитов включают в себя:

• Авто кредит (на новый и подержанный автомобиль)
• Займы под ваш автомобиль без залога (титульный заем)
• Ссуды под ваш счет
• Кредит для отдыха
• Лодочный кредит
• ?потечный кредит
• Кредитная линия
• Кредит наличными

Однако в этой статье мы рассмотрим только последний вариант, а именно кредит наличными под залог недвижимости.

Сколько вы можете рассчитывать получить с помощью обеспеченного личного займа?

Сумма денег, на которую вы можете претендовать на получение обеспеченного личного займа, в основном зависит от стоимости актива (ов), которые вы предлагаете в качестве обеспечения. Кредиторы используют стоимость имущества в качестве ориентира, поэтому, если вы не сможете погасить задолженность в соответствии с договоренностью, когда они продадут имущество, у них будет больше шансов по крайней мере возместить свои убытки.

Другие факторы, которые будут влиять на сумму, которую кредитор решит дать вам, включают вашу кредитную историю, доход и способность погасить кредит.

Преимущества обеспеченных личных займов

Обеспеченный личный кредит может предложить ряд преимуществ по сравнению с другими типами кредитов. Они включают:

? Более низкие процентные ставки. Тот факт, что вы используете свои личные активы, часто может означать более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченным кредитом, который не включает никакого обеспечения. Обеспеченный кредит является более безопасной ставкой для кредитора, поэтому более вероятно, что будут включены более низкие процентные ставки.

? ?деальный способ получить большие суммы денег. ?з-за рисков, связанных с этим, большинство кредиторов не будут выдавать большие суммы денег, если кредит не будет гарантирован имуществом. Кредиторы понимают, что, когда вы ставите свой дом на линии, вы гораздо более вероятно, чтобы погасить кредит.

? Более высокие лимиты заимствований и более длительные сроки погашения: из-за ?безопасности?, которую они предлагают кредитору, обеспеченные личные займы, как правило, дают более высокие лимиты кредитования в отличие от необеспеченных займов, а также более гибкие и более длительные условия погашения.

? Меньше внимания уделяется кредитной истории: поскольку они обеспечены залогом, кредиторы часто не обращают внимания на вашу кредитную историю, что означает, что вы с большей вероятностью имеете право на получение обеспеченного личного займа, даже если у вас кредит меньше звездного.

? Хороший кредит имеет большое значение: если у вас есть исключительный кредит, обеспеченный личный кредит все еще может быть вам полезен и может позволить вам получить больше денег, чем вы получили бы с необеспеченным кредитом. Когда дело доходит до HELOC, некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды сверх стоимости имущества. Сочетание отличного кредита и залога показывает кредитору, что вы находитесь в хорошем риске и, вероятно, погасите кредит.

? Трудовая книжка не так тщательно изучена: когда вы предлагаете обеспечение с обеспеченным личным кредитом, кредитор может не так внимательно присмотреться к вашей трудовой книжке. Например, если потеря работы и период отсутствия работы до поиска новой работы привели к тому, что вам потребовался кредит, этот факт может не так сильно повлиять на вас, как вы ожидаете.

? Более высокая стоимость ссуды: необеспеченные личные ссуды обычно имеют предел, который может быть низким, в то время как обеспеченные личные ссуды, как правило, имеют более высокие лимиты, поскольку они привязаны к стоимости имущества.

Недостатки обеспеченных личных займов

Как с любым типом нового долга, всегда есть некоторые недостатки, которые идут вместе с получением обеспеченного личного займа. Очевидным наименее желательным последствием обеспеченного личного займа является тот факт, что вы потеряете свою собственность, если вы не сможете получить кредит.

Хотя потеря какой-либо собственности, например, лодки, была бы прискорбной, отказ от вашего дома мог бы иметь разрушительные последствия. По этой причине крайне важно, чтобы вы долго и усердно думали, прежде чем выставить свою собственность в залог. Убедитесь, что вы сможете погасить такие кредиты до подписания.

?спользование залога в виде компакт-диска или сберегательного счета означает, что деньги недоступны для вашего использования до тех пор, пока вы не погасите кредит. По этой причине рекомендуется не использовать свои неотложные сбережения или другие деньги, которые вам могут понадобиться в течение срока действия кредита.

Кто имеет право на получение залогового займа?

Почти любой человек имеет право на получение обеспеченного личного займа, но тип получаемого вами займа и его сумма будут варьироваться в зависимости от обеспечения, в нашем случае, единственное условие - залог недвижимости. Например, если у вас нет дома, вы, очевидно, не имеете права на кредит под залог недвижимости.

?з-за износа таких предметов, как автомобили и транспортные средства для отдыха, их использование в качестве обеспечения не всегда возможно. Некоторым кредиторам требуется резервный сберегательный счет или компакт-диск, чтобы иметь право на получение кредита.

Шаги к получению обеспеченного личного займа

1. Сделайте запрос в вашем банке или кредитном союзе

Узнайте, предлагает ли банковское учреждение, которое вы уже используете, персональные кредиты под залог и каковы их требования в отношении необходимого обеспечения. Также спросите о сумме денег, которую вы можете получить, если подадите заявление. Если то, что они могут предложить, не подходит для ваших нужд, попробуйте обратиться к различным конкурирующим банкам, работающим в сфере недвижимости, или онлайн-банкам и кредитным союзам.

2. Тщательно оцените свое финансовое положение

Принимая во внимание серьезность получения обеспеченного личного займа и последствия, если вы по умолчанию, внимательно проанализируйте свое финансовое положение. Вам действительно нужны кредитные деньги? Поможет ли вам этот долг? Не рекомендуется рисковать своим домом или другим имуществом, если вы собираетесь использовать средства для дискреционных расходов.

Также сделайте математику и определите, сколько денег вам действительно нужно. То, что банк предлагает вам определенную сумму кредита, не означает, что вы должны взять все это. Получите наименьшую необходимую сумму, которая облегчит погашение и сведет к минимуму сумму, которую вы платите.

3. Выберите кредитора до подачи заявления

Каждое финансовое учреждение, в которое вы подаете заявление, проверяет ваш кредит, что, как правило, влияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку каждый запрос будет отображаться. Прежде чем делать это, убедитесь, что вы хотите подать заявку, а не в многочисленные организации, надеясь, что одна из них сработает.

Что еще необходио знать о залоговом кредите?

Прежде чем получить кредит, также обратите внимание на следующее:

? Убедитесь, что сумма займа соответствует сумме, которую вы запрашивали: не принимайте больше денег, чем вам нужно, поскольку кредиторы могут взимать значительные сборы за обеспеченные личные займы, а вы хотите платить только за те деньги, которые вам действительно нужны.

? Большинство обеспеченных кредитов включают план защиты платежей. Этот страховой полис защищает вас от необходимости производить платежи в случае, если вы заболели или потеряли работу. Хотя это может быть полезно для некоторых, такой план защиты стоит дополнительных денег, поэтому тщательно взвесьте свои риски, прежде чем подписываться на эти дополнительные расходы.

? Будьте готовы и узнайте о последствиях получения займа: прочитайте мелкий шрифт и узнайте ответы о рисках и штрафах, прежде чем завершить предложение о займе. Какова стоимость просроченных платежей? Какие еще сборы связаны с кредитом?

? Другие вопросы для рассмотрения: каковы последствия пропущенных платежей? В какой момент ваш залог находится под угрозой? Есть ли скрытые платежи? Что произойдет, если вы не вернете ссуду, и ваше обеспечение будет изъято и продано, но продажа этого обеспечения не покроет стоимость кредита? Получит ли кредитор решение о недостаточности в отношении вас на оставшуюся сумму, как это делают некоторые кредиторы?

Обеспеченные личные займы предлагают эффективные средства для достижения ваших финансовых целей, но они также сопряжены со своими рисками. Зная, как они работают и что они влекут за собой, вы можете решить, подходит ли вам этот метод заимствования денег.