Страхование вкладов является мерой защиты денежных сбережений физических лиц, средства которых размещаются в банковской сфере. Главный механизм страхования заключается в том, что если банковская организация прекращает свою деятельность и у нее отзывают лицензию на проведение различных видов финансовых операций, тогда созданное государством страховое агентство по обеспечению страхования вкладов, оплачивает его вкладчикам зафиксированные финансовые суммы.

К правовому регулированию страхования банковских вкладов от физических лиц относятся такие виды отношений как: сотворение и функционирование страховой системы вкладов, формирование и применение страхового финансового фонда, выплаты возмещения по вкладам в результате возникновения страховых случаев, а также отношения, вызванные в связи с реализацией госконтроля за деятельностью банковской системы по надлежащему обеспечению страхования денежных вкладов.

Принципы системного страхования включают в себя:

- обязательное участие банков в системном страховании вкладов;

- снижение рисков возникновения неприятных последствий для вкладчиков в случаях невыполнения банками своих страховых обязательств;

- прозрачную деятельность всей системы страхования;

- создание накопительного фонда по обязательному виду страхования вкладов при помощи постоянных страховых взносах от банков, которые являются основными участниками системного страхования вкладов.

Закон «О страховании вкладов физического лица в банках РФ» допускает страховое обеспечение денежного вклада в рублях России либо в иностранной валюте, при условии, что данные банковские средства размещены на территории РФ и внесены на основании законодательного договора об обязательствах по банковским вкладам или соглашению банковского счета.

Однако в порядке правового исключения, в соответствии с регулируемой поправкой ч. 2 ст. 5 Закона «О страховании вкладов физического лица в банках РФ», к обязательному страхованию не относят финансовый вклад:

- размещенный на банковский счет физическим лицом, который занимается коммерческой деятельностью без статуса юридического лица, а счет открыт в связи с обозначенной деятельностью;

- размещенный физическим лицом в банковский вклад на предъявителя, в том числе удостоверенный сберегательным сертификатом или сберкнижкой на предъявителя;

- переданный физическим лицом банку в доверительную управляемость;

- размещенный в банк, филиал которого выходит за территорию правовых полномочий РФ.


Страхование вкладов физ. лиц выполняется на основе Закона «О страховании вкладов физического лица в банках РФ» без составления страхового договора.

Для обязательного страхования вкладов банк должен обладать сл правовыми статусами:
1) юридическое лицо, образованное как хозяйственное общество;

2) главной задачей деятельности считается получение прибыли – коммерческая деятельность;

3) кредитный тип функционирования в полной согласованности с банковским законодательством;

4) наличие лицензии от Банка РФ как подтверждение разрешения на вовлечения денежных вкладов от физических лиц в рублях и валюте;

5) включение в регистрационный реестр по системному страхованию вкладов.

По материалам: finstaff