В банковском секторе доходность и надежность вкладов всегда следуют противоположными путями: можно гнаться за огромными процентами, как в случае с МММ, но при этом нервно ждать «неизбежной развязки», а можно отнеси все средства в надежный госбанк, но при этом в год иметь процентов меньше, чем кто-то в месяц имеет в пресловутой МММ. Везде свой выбор, везде своя игра.

Вопрос в другом: Сбербанк продолжает терять вкладчиков из-за низких процентных ставок в настоящее время, когда, как кажется, нет «конкурентов» за средства населения в лице разнообразных масштабных пирами. И дело уже не столько в разных векторах надежности и прибыльности, сколько в политике одного из самых больших банков страны.

Конечно, при небольших вариациях в процентной ставке по депозитам значение для клиентов будет играть выбор между разными видами вкладов в том или ином фининституте. Но основные виды вкладов в Сбербанке вы можете посмотреть на сайте http://vklady-v-sberbanke.ru и убедиться, что здесь все мало чем отличается от других крупных банков (в чем-то Сбербанк России имеет даже более интересные и разнообразные программы), однако вкладчиков институт упорно теряет.

Не надо быть спецом в банковских делах, чтобы увидеть: Сбер действительно платить по процентам относительно мало. И если копнуть специфику вопроса, то уровень надежности здесь уже не играет ведущую роль: банк взял на себя финансирование ряда откровенно болезненных проектов при строительстве олимпийских объектов.

Для госбанка это норма – вытягивать сложности и спасать экономически важные для страны объекты. Но с точки зрения возможности оперировать капиталами сложности в ответ неизбежны.

На балансе данного госбанка сейчас находятся непомерно дорогие сочинские строения, которые не то что не приносят прибыли – несут убытки. За счет средств госбанка государство перекрыло ряд своих вопросов. Но рентабельность инвестиций самого Сбербанка от этого очень и очень значительно пострадала.

И как можно выплачивать клиентам конкурентные проценты, если для этого нет нужных доходов? Все просто с точки зрения понимания, но не очень весело с точки зрения наметившихся итогов…

Закрытие ряда локальных банков в России и массовый отзыв лицензий у таковых на какое-то время дал надежду, что теперь народ кинется убегать от неопределённости, играя «на опережение» и доверяя исключительно «надежным и государственным».

Но здесь уже есть достаточно высокий уровень конкуренции между самими госбанками, у которых уровень надежности практически одинаков (тем более – в сознании обывателя). И люди начинают смотреть на проценты (ведь все остальное у государственных банков практически идентично, включая их структуры и доступность).

Клиентов становится меньше, так что искать варианты улучшения финансовых показателей за счет новых больших проектов Сбербанк не сможет. Но можно постараться оптимизировать те финансовые потоки, с которыми сегодня работают менеджеры. Если менеджеры этого не могут сделать, то их надо менять, ведь такие замены делать можно, а менять клиентов еще никто не научился…