По уверениям представителей автосалонов, число клиентов, приобретающих новые автомобили, постоянно растет благодаря появившимся возможностям покупки машины в кредит (автокредитование). Банки, которые предоставляют услуги автокредитования считают, что у этой услуги большое будущее, ведь автомобили в кредит доступны уже сегодня, их не надо ждать и откладывать на них деньги, опасаясь что эти деньги могут обесцениться.

Автокредитование – услуга, которую на сегодняшний день предоставляет достаточное количество банков. При заключении договора "автомобиль в кредит" клиент банка вносит первоначальный взнос за автомобиль и становится владельцем авто, а затем в течение определенного срока выплачивает банку оставшуюся часть стоимости с учетом процентов. Этим кредит похож на потребительское кредитование. Кроме того, при покупке машины в кредит банк также сам перечисляет занятые клиентом средства продавцу. По сути же, автокредитование является кредитом под залог имущества, где предметом залога является покупаемый клиентом автомобиль. Формально покупка авто в кредит выглядит так: клиент получает в автосалоне счет (его оплачивает организация, предоставляющая возможность приобретения автомобиля в кредит). После того как автосалон получает перевод, машина переходит в собственность клиента и одновременно оформляется как залог кредита, равного сумме, которую тот готов выплатить за какой-то период времени.

В настоящий момент автомобили в кредит - хороший бизнес - компания превращается в посредника между банком, выдающим кредит на покупку автомобиля, и автосалоном. При этом количество клиентов фирмы растет довольно высокими темпами.

Одним из факторов, способствующих увеличению числа покупателей, является изменение условий получения автомобиля. Раньше для получения машины в кредит нужно было довольно долго ждать и первоначальный взнос на автомобиль был значительно выше. Сейчас же этот срок сократился до нескольких дней, а первоначальные взносы стали ниже.

Т.о. сейчас на рынке автокредитования процентные ставки падают, снижаются затраты на страховку, а сроки оформления кредита свелись к 3-5 дням.

Конечно, многие сомневаются, стоит ли пользоваться банковскими кредитами. Ведь брать приходится чужие деньги, а отдавать свои. Не проще ли накопить деньги в том же банке, чтобы совершить потом большую покупку? Многие идут этим путем. Но покупка авто в кредит помогает "обмануть" растущие цены.

Будущему заемщику по автокредиту неплохо бы знать, что в первую очередь ему выгодно заплатить продавцу-автосалону первоначальный взнос в размере от 10% до 30% от стоимости автомашины. Чем больше покупатель заплатит денег в качестве первого взноса, тем меньше он переплатит по автокредиту. К тому же далеко не все банки выдают автокредит без первоначального взноса. И это объясняется очень просто. Дело в том, что только что приобретённый автомобиль, выехавший за ограду автосалона, мгновенно теряет примерно 30% от своей продажной стоимости!

Срок гарантийного обслуживания авто обычно длится не более трех лет. Поэтому обычный срок автокредита – до 3 лет, то есть до тех пор, пока автомобиль обладает нормальной рыночной стоимостью и может служить надёжным залогом интересов кредитора.

Тем не менее, за последнее время наметилась тенденция увеличения сроков гарантийного обслуживания, и, соответственно, - сроков кредитования. В некоторых банках предлагают автокредитование сроком до 7 лет и кредиты на б/у автомобили.

Один автосалон может сотрудничать как с одним, так и с несколькими банками.

Юридически покупатель не ограничен в выборе кредитора и может самостоятельно определять, в каком банке будет оформлять автокредит на приобретаемое авто. Для этого будущему заемщику – счастливому обладателю роскоши «на колесах» - необходимо получить «зеленый свет» кредитного комитета в избранном кредитном учреждении, получить автокредит и на полученные кредитные средства приобрести в салоне авто.

Если же покупатель согласен оформить кредит в банке, предложенном автосалоном, то:

1) сначала покупателю необходимо определиться с конкретной моделью автомобиля и подписать договор купли-продажи авто с отлагательным условием, согласно которому право собственности на автомобиль возникнет у покупателя только после получения автосалоном полного расчёта за машину. При выборе автомобиля клиенту рекомендуется обращать внимание на гарантийный срок, срок гарантии на кузов, ограничения по пробегу. Одновременно с подписанием договора автосалон оформляет акт выбора автомашины, спецификацию и счёт-фактуру, которая пригодится для проведения расчетов между кредитором и автосалоном;

2) покупатель пишет ходатайство о выдаче кредита в банк и заполняет анкету заемщика, предоставляет кредитному специалисту оригиналы и копии паспорта, ИНН, водительских прав, свидетельства о браке или разводе, военного билета, трудовой книжки, справки о зарплате, документов на имущество, дополнительно оформляемое в залог (в случае необходимости);

3) после получения положительного решения кредитного комитета банка (по истечении двух-трех дней) заемщик должен внести сумму первоначального взноса по автокредиту на счет автосалона. Покупатель подписывает пакет документов для государственной регистрации автомобиля в МРЭО ГАИ. В присутствии заемщика работник автосалона заполняет техпаспорт и ставит в нем пометку Кредит или Отчуждение запрещено. Рассрочка. Расходы на оформление техпаспорта оплачивает клиент. Техпаспорт, оформленный в ГАИ, передаётся Кредитору;

4) в назначенное время заемщик подписывает с кредитором кредитный договор, нотариально заверенный договор залога автомобиля и договор страхования машины по рискам КАСКО, договор страхования жизни заемщика и договор об автогражданке. Покупатель обязан самостоятельно оплатить расходы на страховки, услуги нотариуса, комиссии кредитору, плату за внесение машины в реестр залогового имущества, 3% от стоимости авто в пенсионный фонд;

5) кредитор перечисляет автосалону остаток стоимости автомобиля (цена авто минус первый взнос) и машина поступает в полное владение своего счастливого обладателя;

6) заемщик обязан ежемесячно выплачивать часть долга по кредиту и процентам за кредит кредитору;

7) после полного погашения кредита и выплаты всей суммы процентов за пользование кредитными деньгами кредитный договор и договор залога авто прекращают своё действие, а отметка о кредите в техпаспорте аннулируется. Бывший заемщик, а теперь – полноправный собственник автомобиля может делать со своим четырехколесным сокровищем все, что ему заблагорассудится.

Обороты автокредитования за последние несколько лет значительно выросли и подтянулись с 30% от всего объема проданных автомашин в 2005 году до 40% в 2008 году. По количеству автомобилей, проданных в кредит, мы приближаемся к западным показателям: 60% в Европе и 80% в США.

Восемь лет назад казалось невероятным, что у каждого человека будет свой личный мобильный телефон. Так и сегодня кажется невозможной мысль, что ещё через восемь лет у каждого второго украинца и россиянина будет своя машина, пусть и кредитная.